Konsultasi dari client wanita
Selamat pagi,
Saya ingin sekali mendapatkan kesempatan untuk berkonsultasi tentang keuangan saya.
Berikut cerita tentang keuangan saya :
Tujuan saya untuk mengelola keuangan adalah karena saya berencana untuk menikah dalam waktu dekat ini, 1-2 tahun. Kehidupan menikah tidaklah mudah. pastinya segala sesuatu yang tadinya saya tidak pernah bayar, sekarang harus saya bayar. seperti listrik, air, bahan makanan, dll.
Selama perjalanan pacaran, kami sudah mencoba menghitung pengeluaran. Berikut kami coba untuk merincinya (per bulan) :
penghasilan berdua : Rp. 10.100.000
angsuran KPR : Rp. 2.800.000
Keperluan hidup : Rp. 5.000.000
Harta yang kami punya sekarang emas 100 gr, rumah, motor.
Kartu kredit kami sebanyak 4 kartu (masing-masing 2 kartu) tidak ada tunggakan. Selalu kami bayar lunas.
Kami juga ada cicilan asuransi sebesar 800.000 / bulan
Kami punya reksadana saham sebesar 6 juta
Kami punya ORI 004 sebesar 20 juta.
Yang menjadi pertanyaan kami :
1. Kehidupan kami sekarang (belum menikah), kadang masih mendapat asupan dari orang tua. apakah kami akan cukup memiliki cadangan dana?
2. Seberapa besar % untuk tabungan, pengeluaran, investasi, dan cadangan dana ?
3. Apakah keadaan keuangan kami baik ?
Jawaban:
Selamat pagi juga. Senang mendengar bahwa walaupun status client masih belum menikah, namun sudah dapat saling berbagi informasi mengenai keuangan pasangan. Sebenarnya sangat penting untuk saling mengenal kebiasaan finansial dari pasangan masing-masing sebelum menikah, namun hal ini jarang terjadi di Indonesia karena masih banyak yang menganggap bahwa membicarakan keuangan adalah tabu.
Saya akan menjawab pertanyaan kedua terlebih dahulu. Dalam pengelolaan keuangan, ada beberapa rasio yang sudah lazim digunakan:
1. Untuk keperluan tabungan dan investasi di masa mendatang, Anda harus dapat menyimpan 10 hingga 30 persen dari total pendapatan. Untuk kasus ini maka nilainya adalah satu hingga tiga juta rupiah.
2. Untuk membayar cicilan hutang, nilai maksimal adalah 35% dari total pendapatan. Dalam kasus ini nilai maksimalnya adalah tiga koma lima juta rupiah. Berhubung cicilan yang ada hanyalah KPR dengan nilai Rp. 2.800.000,-, maka dari nilai hutang masih dalam kondisi aman.
3. Dana cadangan yang perlu disiapkan adalah 3 hingga 6 kali total pengeluaran bulanan. Untuk kasus ini, total pengeluaran adalah Rp. 5.000.000,- per bulan. Maka dana cadangan yang perlu disiapkan adalah lima belas hingga tiga puluh juta rupiah. Dana cadangan ini disiapkan dalam bentuk asset likuid seperti tabungan biasa, giro, nilai tunai asuransi jiwa, dan mata uang asing. Asset seperti ini dapat digunakan segera pada saat darurat.
Seperti yang Anda bilang, setelah menikah akan ada banyak biaya yang harus dibayarkan. Seperti biaya makan, kebutuhan sehari-hari, keperluan rumah seperti listrik, air, telepon dan lain-lain. Hal ini jelas akan meningkatkan pengeluaran bulanan. Ketika Anda baru menjalani kehidupan setelah menikah, saya sarankan Anda untuk menghemat segala pengeluaran. Jangan sampai pengeluaran bulanan meningkat hingga melebihi total pendapatan.
Berkaitan dengan peningkatan pengeluaran bulanan, tentunya dana cadangan Anda perlu dihitung ulang. Misalkan saja pengeluaran bulanan meningkat menjadi Rp. 8.000.000,-, maka dana cadangan yang perlu disiapkan menjadi Rp. 24.000.000,- hingga Rp. 48.000.000,-.
Secara keseluruhan kondisi keuangan dalam kasus ini adalah sangat baik. Jumlah hutang masih dalam kondisi wajar. Pengeluaran masih jauh dibawah pendapatan. Sudah ada manajemen resiko melalui asuransi. Bahkan sudah ada investasi jangka panjang yang sudah didiversifikasi ke berbagai bentuk asset investasi.
Tantangan bagi client adalah untuk menjaga kondisi keuangan ini agar tetap sehat setelah menikah. Karena dalam kehidupan setelah menikah, kondisi finansial akan berubah secara drastis.
——————————————————————–
Apabila Anda ingin mengetahui bagaimana kondisi finansial Anda pada saat ini, kami telah menyiapkan panduan “Check-Up Finansial”. Panduan ini mengajarkan kepada Anda cara-cara menghitung harta dan hutang, hingga membuat laporan keuangan pribadi seperti laporan kekayaan bersih dan laporan arus kas. Panduan ini juga mengajarkan bagaimana cara membaca kondisi keuangan dari laporan keuangan, dengan menggunakan rumus rasio keuangan yang sudah lazim digunakan oleh perencana keuangan.
Untuk mempermudah Anda dalam memeriksa kesehatan finansial, kami bahkan sudah mempersiapkan worksheet Excel yang siap digunakan. Worksheet ini sudah lengkap dengan rasio-rasio keuangan yang akan dihitung secara otomatis ketika Anda memasukan data keuangan Anda.
Kami juga menyediakan jasa konsultasi GRATIS bagi Anda yang membeli panduan “Check-Up Finansial” kami. Kirimkan laporan keuangan Anda melalui Excel yang telah kami siapkan. Kami akan menganalisa kondisi keuangan Anda, dan mengirimkan hasil analisa dan rekomendasi langsung ke email Anda secara PRIVATE. Laporan keuangan Anda aman bersama kami, kami tidak akan memberikan worksheet Anda kepada orang lain.
Berapa harga panduan “Check-Up Finansial”? Berita baiknya adalah panduan ini kami bagikan gratis sebagai bonus untuk pembelian ebook “Keuangan Pribadi: Resep Rahasia Dibalik Kesuksesan Kaum Kaya”. Jadi hanya dengan membeli 1 ebook, Anda mendapatkan bonus panduan “Check-Up Finansial” beserta 2 bonus ebook lainnya.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar